DSR 및 스트레스 DSR 계산기
계산 결과 안내
| 항목 | 값 |
|---|---|
| 연간 원리금 상환액 | – 원 |
| DSR | –% |
| 스트레스 DSR | –% |
DSR 및 스트레스 DSR 계산기 (부동산 계산기)
DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 연간 총소득 대비 부채 상환에 소요되는 금액 비율을 의미합니다.
DSR (총부채원리금상환비율)이란?
DSR은 개인이 연간 총소득 대비 부채 상환에 소요되는 금액의 비율을 나타내는 지표입니다. 이 비율을 통해 금융기관은 대출자의 소득 대비 부채 상환 여력을 평가할 수 있습니다. 예를 들어, 연소득이 5천만 원인 사람이 연간 원리금 상환액이 2천만 원일 경우 DSR은 40%가 됩니다. DSR이 낮을수록 부채 상환에 대한 부담이 적다는 뜻입니다.
스트레스 DSR이란?
스트레스 DSR은 기존 DSR 계산에 스트레스 금리를 더하여 금리 인상 시 부채 상환에 미치는 영향을 평가하는 지표입니다. 이는 예기치 않은 금리 인상에 대비하여 부채 상환 능력을 진단할 수 있도록 도와줍니다. 스트레스 DSR은 대출자가 부채 리스크를 줄이고 안정적인 재정 계획을 세우는 데 도움을 줍니다.
DSR을 통해 개인이나 가정의 부채 상황을 진단하고, 추가적인 부채를 상환할 여력이 있는지 평가할 수 있습니다.
스트레스 DSR은 기존 DSR 계산에 스트레스 금리를 더하여 만약 금리가 인상될 경우 부채 상환에 대한 부담이 얼마나 증가할지 예측하는 비율입니다.
DSR 및 스트레스 DSR 계산기 사용 방법
DSR 및 스트레스 DSR 계산기를 사용하면 각종 입력 정보를 통해 자신의 부채 상환 비율과 스트레스 상황에서의 DSR을 쉽게 계산할 수 있습니다.
DSR 및 스트레스 DSR 계산기는 아래의 입력 항목을 통해 사용자가 현재의 소득과 대출 상태에 따라 정확한 상환 비율을 확인할 수 있도록 돕습니다.
DSR 계산기 사용 예시
- 연소득이 6천만 원, 대출 금액이 3억 원, 금리가 3%, 대출 기간이 20년일 경우를 가정해 보겠습니다.
- 상환 방식은 원리금 균등상환을 선택합니다.
- 스트레스 금리는 1.5%로 가정합니다.
위 정보를 계산기에 입력하면, 다음과 같은 결과를 얻을 수 있습니다.
- 연간 원리금 상환액: 월 상환액을 12개월로 환산하여 계산합니다.
- DSR: 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 후 백분율로 나타냅니다.
- 스트레스 DSR: 스트레스 금리가 적용된 경우의 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 후 백분율로 표시됩니다.
이렇게 계산된 DSR과 스트레스 DSR 값을 통해 대출자가 현재 부채 상환에 대한 부담이 얼마나 되는지, 금리 상승에 얼마나 영향을 받을 수 있는지를 쉽게 파악할 수 있습니다.
DSR 및 스트레스 DSR 관련 FAQ
Q. DSR은 무엇이며 어떻게 계산되나요?
DSR(총부채원리금상환비율)은 개인의 연간 총소득 대비 부채 상환에 소요되는 금액의 비율을 의미합니다. DSR은 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 후 백분율로 계산됩니다. 예를 들어, 연소득이 5천만 원이고 연간 상환액이 2천만 원이라면 DSR은 40%입니다.
Q. 스트레스 DSR은 왜 중요한가요?
스트레스 DSR은 예상치 못한 금리 인상 시 부채 상환 부담이 어떻게 변화하는지를 평가할 수 있게 해주는 지표입니다. 이는 갑작스러운 금리 인상이나 경제적 변화에 대비할 수 있도록 도와줍니다. 스트레스 DSR을 통해 금리 인상에 따른 리스크를 사전에 파악하고 대비할 수 있습니다.
Q. DSR과 LTV(담보대출비율)는 어떻게 다른가요?
DSR은 소득 대비 부채 상환 비율을 나타내는 반면, LTV는 담보 가치 대비 대출 금액 비율을 의미합니다. DSR은 대출 상환 능력을 평가하는 데 사용되며, LTV는 대출 금액이 담보 가치에 얼마나 의존하는지를 평가하는 데 사용됩니다. 두 지표는 모두 대출 심사 시 중요한 기준이 됩니다.
Q. DSR이 높으면 대출 신청에 영향을 미치나요?
네, DSR이 높으면 추가 대출 신청 시 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. DSR이 높다는 것은 소득 대비 부채 상환 부담이 크다는 의미이기 때문에, 금융기관은 대출 상환 리스크가 높다고 판단할 수 있습니다. 일반적으로 DSR이 낮을수록 대출 승인 가능성이 높아집니다.
Q. 스트레스 금리는 어떻게 적용되나요?
스트레스 금리는 현재 금리에 추가 금리를 더하여 계산됩니다. 예를 들어, 기본 금리가 3%이고 스트레스 금리를 1.5%로 설정하면 스트레스 DSR 계산 시 4.5%의 금리가 적용됩니다. 이를 통해 금리 인상에 따른 부채 상환 부담을 미리 예측할 수 있습니다.
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